ЦБ определил признаки платежных операций теневого бизнеса

Центральный банк определил признаки, с помощью которых финансовые организации смогут выявлять платежные операции, используемые для переводов в теневом бизнесе. Речь идёт о незаконных онлайн-казино и лотереях, финансовых пирамидах, незаконных услугах форекс-дилеров и т.д.

В этой сфере могут использоваться карты или другие электронные средства платежа, оформленные на подставных лиц. В ход идут и онлайн-сервисы с работой не принадлежащего кредитной организации специального программного обеспечения.
Регулятором предложено фиксировать количество, частоту операций, число и статус контрагентов.

Признаки подозрительных операций:

• необычно большое количество контрагентов — физических лиц (более 10 в день, более 50 в месяц);
• высокое количество операций по зачислению или списанию (более 30 за сутки);
• значительные объемы списания или зачисления (более 100 тысяч рублей в день, более миллиона в месяц);
• временной промежуток в минуту и менее между зачислением и списанием;
• проведение операций в течение 12 часов за день;
• средний остаток суммы на счете за неделю, не превышающий 10% от среднедневного объема операций;
• отсутствие платежей в пользу юридических лиц/индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица;
• совпадение идентификационной информации об устройстве, которое используют разные физические лица для удалённого доступа.

Кредитным организациям необходимо своевременно выявлять подозрительные карты и кошельки. Банкам рекомендуется обеспечить достаточную защиту P2P-сервисов, чтобы их невозможно было использовать для произведения подозрительных операций. Кредитным организациям, которые предоставляют онлайн-сервисы для перевода денег, стоит проводить оценку эффективности мероприятий по недопущению их использования с применением специального программного обеспечения не реже одного раза в шесть месяцев.

Кредитным организациям рекомендуется:

• обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов;
• рассматривать операции на наличие подозрений, что они осуществляются для отмывания доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. При подобных подозрениях, необходимо отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции. Это право предусмотрено пунктом 11 статьи 7 Федерального закона No 115-ФЗ5;
• при двух и более отказах в течение года о выполнении распоряжения клиента о совершении операции, нужно рассматривать вопрос о реализации предусмотренного пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона No 115-ФЗ права на расторжение договора с клиентом.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий Рунета.