Блокчейн или системы распределенного реестра

Рустама Давлетбаев, ведущий эксперт лидирующего исследовательского центра в области систем распределенного реестра АНО ВО «Универcитет Иннополис» рассказывает о распределенных базах данных, требовании государственной сертификации, рабочих кейсах и пилотных проектах, применении в различных отраслях

Причины появления блокчейна

Мы сегодня поговорим об интереснейшей теме, о технологии, которая, наверное, «порвет» мир не меньше, чем проявление самого интернета — о технологии распределенного реестра.

И мы начнем, пожалуй, с древних корней, с того явления, которое принесло данную технологию в нашу жизнь. Итак, что же лежало в предпосылках появления данной технологии в нашей жизни? Конечно же, появление криптовалют, но как криптовалюты появились? В основе ответа — денежная система.

Про эту тему не принято было говорить, поскольку это находится в функциональности государств. И денежные системы, которые сейчас сформировались и называются традиционными денежными системами, развивались по экспоненциальной модели роста.

Однако существует еще две базовые модели роста, это линейный и естественный рост, которые были проявлены в альтернативном применении денежных систем, и возникают параллельно с традиционной денежной системой. Так что мы увидим тут экспоненциальность, но у экспоненты есть одна базовая вещь, которая сопровождает традиционную денежную систему. Это появление кризиса.

С 1970 года прошлого века по 2021 на планете Земля произошло 425 системы финансовых кризисов, 208 монетарных и 145 банковских крахов, и 72 краха суверенного долга. И что происходит в период этих кризисов? В период этих кризисов происходит возникновение альтернативных денежных систем.

Вот мы посмотрим, как это было, например, в 30 годы XX века. Все вы знаете, что этот период вошел в историю как «Великая депрессия». Тогда возник такой феномен как «альтернативные средства». Феномен альтернативных средств расчетов, который больше проявился в Америке и западной Европе, заключался в том, что тогда стали появляться различные денежные системы, которые были альтернативными по отношению к традиционной.

Поскольку кризис шел в традиционной финансовой системе, и эти денежные системы появлялись в разных масштабах в городах, в торговых палатах, в университетах, они развивались по разным моделям роста, как экспоненциальным, так и по естественным моделям роста. Однако данные денежные системы впоследствии стали преследоваться властями США, когда ситуация традиционной финансовой системы стала восстанавливаться. Поэтому те, кто использовал альтернативную денежную систему в каких-то политических целях, были арестованы как минимум по одному федеральному Акту об иностранных агентах, принятому в 30-ее годы.

Так вот начиная с этого момента тема традиционных денежных систем была табуирована. Альтернативная денежная система не изучалась. Однако мы с группой товарищей постарались изучить её, и вот что мы увидели.

Если, например, в 30-ее годы такие денежные системы, хотя и возникали, но были все пресечены на корню, то уже начиная с 90-хх годов XX века в Западной Европе и в США стали появляться довольно интересные денежные системы, которые уже не преследовались властями, а наоборот получали поддержку властей.

Не будем далеко ходить за примерами. В 1991 году в США появились Аурсы, довольно интересная денежная система. Городок расположен в 350 км к северо-западу от Нью-Йорка, на территории проживает более 30 тысяч жителей. Там находится Корнелльский университет с численностью около 20 тысяч студентов. И вот на этой территории появляется денежная система — Аурсы Итаки. Данная валюта была призвана выровнять социальную несправедливость на территории. В этой системе считается, что один час работы человека в принципе равен одному часу работы человека и стоит примерно 10$. Это был довольно интересный эксперимент, который существует и до сих пор.

С момента появления интернета стали появляться различные торговые системы местного обмена, их еще называют Let’s system. С помощью интернета стало возможным производить так называемые барто. Подобные системы поддерживались в Австралии в период проявления кризисных явлений в 90 годах, чуть позже данные системы стали централизованными. Где-то в 2010 годах мы насчитывали в мире более полутора тысяч подобных систем.

Довольно интересный эксперимент возник в 1934 году в Швейцарии в так называемом кооперативе WIR. Это швейцарский банк, и переводится WIR как «мы». Это то, что мы называем денежной системой с отрицательной процентной ставкой. Когда в 2014 году в Европе возникают отрицательные процентные ставки, все недоумевали: в чем же причина. А корни растут как раз из этого эксперимента,

Когда деньги воспринимаются действительным товаром, и издержки по хранению денег теперь платят сами владельцы. И поэтому, когда в Европе кладут деньги в банк, то многие банки начинают брать плату за хранение.

Пол Гловер, один из создателей датских часов и криптовалюты, говорил, что деньги — это на 85% психология. И валютные системы могут организовываться буквально десятками человек, которые принимают некоторые правила игры и это больше похоже на культурно-экономический, социально-экономический процесс.

Что такое деньги?

Точное определение дал Карл Маркс в своем труде «Капитал». Определение денег через их функции. Деньги как средство платежа, средство обращения, средство накопления, всеобщий эквивалент, мировые деньги. Однако если мы будем анализировать текущую ситуацию с деньгами, то мы увидим, что национальная валюта рубль и электронные деньги Яндекса по функциям идентичны. Однако есть разница по эмитенту и по форме денег. Для того чтобы сегодня понимать денежную систему, при изучении альтернативных денежных систем, мы разработали такой метод морфологического анализа где выявили 6 конструктивных признаков валют:

1. Масштаб применения
2. Процентная ставка,
3. Обеспечение или ценностное наполнение,
4. Основания для выпуска,
5. Центр или механизм эмиссии
6. Форма расчета.

Исходя из этого на самом деле, сегодня можно создать 2520 вариантов реализации денежных систем фактически под любую экономическую задачу, которая возникает либо в сообществах, либо на территории.

И вот в 2000 году выходит книжка Бернара Лиетара, международного эксперта по созданию денежных систем, архитектора еврозоны и разработчика Форекса. Он пишет: в долгосрочном аспекте электронная платежная система может превратиться в систему свободной банковской деятельности с конкурентными альтернативными средствами расчетов под контролем национальных властей или многонациональных органов. Вот когда кто-то говорит, что биткоин — это «черный лебедь», у меня возникает вопрос: когда считают, что появляется черный лебедь, это значит, что никто ничего об этом не говорил. Хотя в 2000 году вышла эта книга довольно знаменитого эксперта, поэтому появление биткоина было довольно ожидаемых событием.

О природе денег

Другой вопрос, что все они были централизованными и всегда подавлялись. Если одним взглядом посмотреть на историю формы денег, то мы увидим, что раньше деньгами были большие камни, какие-то деревянные дощечки, перья, овцы и позже деньги становятся металлическими, золотыми, серебряными и медными. Позже деньгами становится уже информация на бумажном носителе — это кредитные деньги, дополнительные валюты, денежные суррогаты, а сегодня деньги — это что?

Это в большей степени информация, которая отображается электронным образом в компьютерах и учитывается на серверах. Появляются электронные деньги, валюты, криптовалюты, криптотокены, цифровые деньги, цифровые активы.

Итак, мы приходим к некоторым выводам. Традиционные денежные системы развивались по экспоненциальной модели роста, и у этой модели роста случались кризисы. В период этих рисков возникало такое явление как альтернативные средства расчета, и они развивались совершенно по разным моделям роста, и деньги в процессе своей эволюции теряли свою материальную основу, то есть на сегодня деньги являются нематериальными активами. Мы подошли к такому явлению как криптовалюта.

Криптовалюта

В 2008 году в мире произошла всемирная рецессия, возник европейский долговой кризис. И в качестве ответа на этот кризис вдруг возникает интересная такая криптовалюта под названием Биткоин. В октябре 2008 года сотни энтузиастов по криптографии получают письмо от некоего Сатоши Накомото, дословно переводится как «я — источник», в котором изложена концепция какой-то децентрализованный валюты. А в январе 2009 года начинает работать сеть биткоин, и происходит момент создания первых 50 монет.

В мае 2010 года происходит первая сделка за биткоин. Это довольно известная сделка, когда один программист покупает 2 пиццы за 10000 монет. Позже появляются первые форки и первые криптовалюты. В феврале 2011 года один биткоин выравнивается по стоимости с 1$ США, и начиная с 2012 года появляются первые массовые продажи за биткоин, новой криптовалюты. В Марте 2013 года капитализация биткоин вырастает до 1 000 000 000(млн) долларов.

В июле в 2015 года происходит еще одно знаковые события реализует идея Ника Сабо, о так называемых смарт-контактах в сети Ethereum, основателем которой является практически наш соотечественник Виталий Бутенин. В июле 2020 года, то есть на сегодня капитализация биткоин составляет порядка 200 Миллиардов долларов.

А что такое биткоин? Поскольку я не разработчик, а обычный экономист, я попытался разобраться в этом вопросе через семантику. Бит — это единица измерения информации, а коин (coin) переводится как монета, ну или самоценность. Так что такое единица измерения информации с ценностью внутри? Что является сегодня не материальным, но самоценным? Я увидел эту идею «Идеи мира без посредников», когда люди могут обмениваться, производить социально-экономическое взаимодействие без посредников. Вот это принес в наш мир биткоин. Это довольное революционная идея, которая позволила очень многие вещи трансформировать и выйти из иерархических систем для социально-экономического взаимодействия.

Криптовалюты — это метрики или цифровые следы ценности, можно сказать даже имущественное право, которое можно создавать, покупать, продавать и обменивать на другие ценные метрики. А значит ценность может быть, как материальной, так и не материальной. Проекты, которые рождаются сегодня в криптовалютах, рождаются на основе технологии блокчейн, которая обеспечивает как раз устойчивость криптовалюты и аксиологии, науки о ценах.

Итак, мы увидели, как в мире появляется некая нематериальная валюта, полная абстракция под названием биткоин, и данная криптовалюта была защищена технологией блокчейн. Если мы вспомним, в начале биткоин пытались запретить. Запрещая разными способами, в том числе арестовывали активистов этого направления, но так или иначе именно технология блокчейн позволила биткоину устоять, мы увидели, что технология впервые одолела закон. И сегодня мы находимся в ситуации, когда мировые анархисты договариваются о новых правилах игры, в которых участвуют и корпорации, и государства.

А что это за технология блокчейн, или технология распределенного реестра? Общее определение технологии распределенного реестра — это технология хранения данных, где данные распределены между множеством узлов связи или вычислительными устройствами.

Ключевой особенностью этой технологии является отсутствие центрального администратора, совместное использование, синхронизация по заданному алгоритму, централизованное географическое распределение копии базы данных между всеми узлами сети.

Технология блокчейна — это частный случай технологии распределенного реестра. Так как весь спектр сегодня технологии распределенного реестра очень быстро эволюционировал и говорить о всех ответвлениях в развитии данной технологии сегодня уже не принято.

Итак, что такое технология блокчейна? Применим тот же самый подход как с криптовалютой биткоин, «блок» (block) — это блок, «чейн» (chain) — это цепочка блока.

По сути это цепочка блоков некой ценной информации неизменной истории транзакции. Технология блокчейна для криптовалюты биткоин обеспечивает целостность безопасности и прозрачность за счет децентрализации так называемых функций хеширования.

Давайте посмотрим на три чрезвычайно важные особенности Блокчейна. это совокупность 3 важных вещей:

1. Это блочная организация записи с используем функции хеширования
2. Это децентрализованный способ организации самой сети
3. Это алгоритм принятия решения о внесение записи в реестр на основании консенсуса.

Блочная организация записи. Распределенный реестр представляет собой Цепочку блоков. Обязательными атрибутами блоков на сегодняшний момент это порядковый номер, данные которые содержатся в блоке по отношению криптовалютам, это данные или информация о транзакциях. Дальше результат хеш-функции предыдущего блока, Случайное число Nonce1, и результат хеш-функции текущего блока.

А что такое хеширование? На самом деле эта функция осуществляет преобразование массивов входных данных произвольной формы в битую строку установленной длины, выполняемое определенным алгоритмом. Как правило результатах хеш-функций записываются в шестнадцатеричном коде 0123456789ABCDF. Наиболее популярные сегодня хеш-функции MD4, MD5, SHA1, SHA2, SHA3 и тд.

Так вот свойства функции хеширования для технологии блокчейн:

1. Необратимость. Если мы данные пропустим через алгоритм функции хеширования 256, мы получим некий набор символов состоящих там из 32 символов. Если попробуем наоборот 32 слова расшифровать и получить исходные данные, то это будет невозможно сделать.
2. Детерминированность. Детерминированность означает, что при хешировании используются довольно строгие математические алгоритмы, поэтому вне зависимости, на каком устройстве мы стараемся перевести любой массив данных, результат хеширования везде будет одинаковым.
3. Устойчивость (функций хеширования) к коллизиям. Если мы пропустим разные наборы данных, то мы не получим 2 одинаковых результата.
4. Случайное распределение. Представьте, что мы получаем результат хеширования от слова «Привет» с восклицательным знаком и получаем назад буквально с небольшими изменениями «Привет» с пробелом перед восклицательным знаком. Любое изменение, например, появление пробела либо запятой, будет нам давать совершенно разные результаты хеширования, которые никак не будут похожи друг на друга, поэтому невозможно будет их определить.

Вообще надо сказать что хеширование — это довольно распространенная функция и сегодня она применяется не только в технологии Блокчейн. Ну, например, для хранения данных о паролях, поскольку пароли во многих сервисах не хранятся, а хранятся только исключительно результаты хеширования, совершенно невозможно узнать пароли к различным сервисам. Поэтому через хеш расшифровать исходные данные о пароле совершенно невозможно, и для технологии блокчейн функция хеширования обеспечивает целостность данных. То есть, если возникают какие-либо несанкционированные изменения данных в реестре, то это приводит к изменению результата хеширования.

И по сути Блокчейн является сегодня направленной хеш-функцией. Так же я говорил первая чрезвычайно важная особенность — это децентрализованный способ организации сети.

А вот как сегодня работают централизованные платежи и как работают децентрализованные платежи? Скажите пожалуйста у кого есть банковская карта? Пожалуй, у всех есть. А кто – нибудь говорил: у меня есть деньги на карте? Ну согласитесь вроде бы кажется логично что деньги на карте, на самом деле на карте денег никогда не бывает, а карта является всего лишь ключом к некому центральному серверу.

Ну да на самом деле сами фразы, которые мы используем в быту не соответствуют действительности и технологически это совершенно нереально, когда мы подходим к банкомату и не делаем ничего внутри этой карты. Карта является всего лишь ключом, идентификатором к тому, чтобы мы дали поручение банку произвести какую-либо транзакцию, либо перевести деньги в наличные и так далее.

Банковская карта является ключом к счету, а счет это, условно говоря, ваш ID, на котором числятся какие-то арифметические числа, которые являются той или иной валютой. Вот и все, не более того. Но у центрального удостоверяющего сервера есть одна большая уязвимость. И вопрос заключается в том, кто имеет доступ к управлению, к манипуляциям с финансами? Это может быть сам банк, это может быть администратор, это может быть программист, который так или иначе занимается вопросами безопасности или еще что-то. И поэтому банки сегодня половину денежных средств тратят на технологии безопасности чтобы защитить централизованные свои сервера от различных хакерских атак, от несанкционированного вмешательства.

Так или иначе мы каждый год слышим о том, что происходят какие-то утечки, какие-то изменения этих самых реестров. И поэтому одна из промежуточных технологий которая возникла — эта репликация баз данных, которая позволяла там сохранять истинные записи во времени. Однако бесконечное реплицирование приводит к тому что мы получаем некую технологии децентрализации.

И что такое технологии децентрализации? Это когда все заинтересованные лица имеют у себя сервер и на этом нем возникает у каждого копия реестра, которую записывает и каждый ведет у себя. Она идентичная у всех и каждый может проверить и если вдруг кто-то из узлов решил изменить информацию, то данные изменения не будут меняться во всей сети, она будет не валидна. Однако возникает дальше вопрос: а как же вести подобные реестры?

В действительности в технологии блокчейна вдруг появляется такое понятие как консенсус. Консенсус – согласие, единодушие, то есть это некие принимаемые алгоритмы, правила игры, по которым производятся записи, которые валидируются в сервере и вносятся в реестр. Первый алгоритм такого консенсуса был создан и называется proof of work. Смысл его заключается в том, что выигрыш, денежки, получает тот, кто больше работает, какой компьютер больше осуществляет работы по перебору и угадыванию необходимого числа nonce для получения необходимого результата хеширования.

При этом производится валидация записи, она проверяется другими узлами. Позже данный алгоритм был раскритикован и появился алгоритм proof of stake. Было это связано с тем, что в Китае были организованы огромные мощности по так называемому майнингу, где владельцы таких майнинговых индустриальных центров не были заинтересованы в идеологии криптовалюты биткоин. И вот тут появляется как раз алгоритм proof of stake, когда говорят о том, что владельцы денег должны осуществлять валидацию транзакции, у кого денег больше, тот имеет больше прав. Позже появляются другие алгоритмы proof of stake, когда среди богатых выбираются самые богатые, и они уже принимают решение о внесении изменений в реестр. Затем появляются совершенно разные алгоритмы, например, proof of authority — это доказательство полномочий, proof of capacity — подтверждение емкости, proof of importance — доказательство важности и другие.

На самом деле сегодня в направлении консенсуса идет очень бурное развитие, появляется огромное количество так называемых алгоритмов консенсуса и даже технология блокчейн сейчас настолько сильно трансформировала, что она приобрела одно из веток направления развития, как направленный циклический граф или технология DEC.

Технология блокчейн — цепочка блоков некой ценной информации, по сути неизменная история транзакций, которые защищаются от изменений через криптостойкие протоколы. Если попробовать дать более понятное определение, то технология блокчейн позволяет сохранять, то что в действительности соответствует реальному положению вещей. Я позаимствовал в толковом словаре Ожегова — это определение. Это определение слова «правда». Поэтому я попробую дерзнуть и сказать, что технология блокчейн на самом деле является сегодня уникальной технологией правды. Она позволяет сохранять информацию, к которой мы можем впоследствии обращаться неизменной. Эта информация будет защищена от несанкционированного доступа и изменений.

Блокчейн сети бывают публичными, приватными, консорциумными. Ну и у Блокчейн сетей и у технологий конечно же есть сегодня уязвимости. Например, технология Блокчейн которая имеется в консорциуме proof of work основная уязвимость, это если инфраструктура менее 50 % будет валидной, то есть больше 50% будет захвачено злоумышленниками, то есть сеть будет скомпрометирована.

Итак, технология Блокчейн имеет определенные свойства:

1. Децентрализация;
2. Хранение;
3. Принятие решения на основании консенсуса и доступа.

За счет вот этих вот 3 основных свойств можно говорить о том, что информация за счет использования хеш-функции становится необратимой и неизменной, то есть если она заносится один раз в реестр, то ее изменить невозможно, можно лишь добавлять постоянно. За счет децентрализации доступа данные прозрачны, поскольку данные распределенного реестра продублированы многократно на разных узлах. Это нам дает сегодня совершенно по-другому устраивать новые социально-экономические взаимодействия.

Технология блокчейна нам дает трансграничные свойства. Представьте, что я буду находиться в южной Америке и буду пытаться подключиться к серверу на Урале. Мне это будет довольно сложно и затратно во времени. Но если это будет блокчейн, а ближайший узел будет находиться где-то неподалеку в южной Америке, я сделаю это довольно быстро и просто.

В настоящее время у технологии блокчейн, конечно же, есть технические барьеры, которые преодолеваются в той или иной форме в зависимости от задач.

1. Ограниченная масштабируемость
2. Ограниченная конфиденциальность. Поскольку Блокчейн является самой прозрачной на сегодня системой, то если вы будете заносить какие-то открытые данные, то они будут видны для всех.
3. Отсутствие формальной верификации контактов.
4. Необходимость хранить большие объемы данных

А все-таки блокчейн — это плохая база данных для хранения больших объемов информации. В блокчейне целесообразно хранить только чрезвычайно или критически важную информацию. Механизмы консенсуса сегодня далеки от совершенства, так же как и механизмы демократии, которые во всех странах не являются совершенно полными. Существует гипотеза, что появление квантовых компьютеров и квантовых сетей может создать угрозу взлома блокчейн-систем.

Однако сегодня есть еще одно интересное направление — это квантовый блокчейн, который тоже развивается. Итак, появление биткоина как феномена технологии блокчейн, показало, что криптовалюты выдержали испытания и за счет применения данных технологий блокчейн показали свою устойчивость. Однако блокчейн это не криптовалюта. Блокчейн технологию можно использовать гораздо шире, чем просто ведение реестра или ведение записи по криптовалютам.

Блокчейн привнес в наш мир новый формат доверия. А поскольку в начале с биткоином боролись, то биткоин нашел себе вдруг неожиданное применение. Стали появляться идеи или другие криптовалюты, которые стали принимать инвестиции в биткоине. И биткоин сам стал неожиданно эквивалентным измерением ценных идей. То есть по сути мир идеи стал капитализироваться, а формат данной капитализации назвался краудфандингом или ICO.

Так что такое ICO? Эта форма привлечения инвестиций в новые технологические проекты или стартапы в виде эмиссии и продажи инвесторам новых цифровых активов или криптовалют употребляется в виде первичного предложения токенов. Откуда рождается ICO? Безусловно ICO рождается на культуре IPO, это такой формат привлечения инвестиций, однако IPO недоступно простым компаниям. Чтобы выйти на IPO нужно быть минимум состоявшийся компанией и иметь положительный баланс, чтобы нанять для этого огромное количество консультантов, экспертов и так далее, договориться с площадкой, фондовым рынком, разместить свое предложение, а значит потратиться. Через IPO привлекаются инвестиции, это деньги национальной валюты и IPO регулируется сегодня во всех странах.

Вот представьте, что какой-нибудь стартап хочет также привлечь инвестиции, но у него нету возможности — вот тут и появляется как раз ICO, как новый формат, который позволяет стартапам выпустить свои монеты, разместить их сразу на глобальном рынке сети интернет, привлечь под это другую криптовалюту такую как Биткоин и так далее.

И данный процесс регулируется сегодня не во всех странах. Вот если мы сравним такой формат привлечения инвестиций с другими популярными формами, то мы увидим, что, несмотря на довольно высокие правовые риски, данный формат привлекал инвестиции гораздо больше, чем это делал венчурный капитал, а в 2019 году как раз-таки ICO по объемам полностью одолел венчурный рынок и, конечно же, оставил позади краудфандинг.

На сегодняшний день создано более 5000 криптовалют с общей капитализацией больше 300 000 000 000 руб. Пик ICO пришелся на 2018 год, в который было привлечено порядка 22 000 000 000 долларов в различные проекты.

Конечно же возникает вопрос, а не хайп^[1] ли весь этот криптобум? Чтобы понять это мы произвели исторические аналогии, когда возникает некая технология, которая действительно создает ажиотаж. При этом возникает огромное количество так называемых скам-проектов. И мы увидели такой период, это железнодорожный бум в Великобритании. Тогда как раз появилась технология железных дорог.

Можете себе представить, что до этого ездили на лошадях и прочей разной живности, прикрепив тележку перевозили людей, какие-то еще товары материальной ценности. И вдруг появляется технологии железных дорог, новый паровой двигатель, который теоретически может изменить будущее. Как раз тогда был отменен «Акт о пузырях», который действовал в Великобритании и в целях преодоления стагнации экономики Великобритании появились сотни компаний, которые стали продавать акции заведомо мошеннических проектов, таких как железная дорога по болоту, железная дорога по горам.

На том уровне развития железной дороги это было невозможно сделать, и в то время пресса писала железные дороги помешают животным пастись, куры перестанут нести яйца, дома близ дорог погорят, а в случае взрыва паровоза будут разорваны на куски все пассажиры. Бойтесь, бойтесь и не покупайте криптовалюту, все это страшно, все это ужасно, и вы потеряете все. Да, действительно, большинство компаний разорились.

В то же время, в 19 веке в Великобритании в результате «железнодорожного хайпа» возникает самая длинная железнодорожная инфраструктура, буквально за 100 лет до появления железной дороги в России, общей протяженностью 10000 км. На сегодня инфраструктура составляет 18000 км, то есть больше половины было построено в 19 веке.

Да действительно криптовалютный бум — это хайп, но отвечу словами из Корана: «пена будет выброшена, а то что приносит людям пользу останется в земле» 40 сура Гром аят 17.

Я еще также хочу вам продемонстрировать 2 таких графика довольно интересных. Справа это график биткоина и то, что тогда писала пресса. В понедельник 12 марта на Уолл-стрит преобладают негативные тенденции. Сейчас на рынке сложилось катастрофическое положение, все падает, все акции падают. Это график цены акции на Amazon. Слева график это был кризис 2000 годов, вот сегодня стоимость акции по сравнению с небольшими горками которые были в 2000 годах когда все пропало выглядит примерно так.

Итак, вот этот новый формат привлечения инвестиций вдруг показал нам 3 феномена. Что ICO начал капитализироваться, то есть на планете Земля зародилась новая технологическая элита и мы переживаем сегодня переход мира в новый технологический уклад. Как я говорил, технология блокчейн вдруг принесла в наш мир такое явление как смарт-контракт. И что такое смарт-контракт?

Смарт-контракт — это тоже 2 слова, «смарт» (smart) это умный, «контракт» — это договор, обязательство. Первые идеи о смарт- контактах появились у Ника Сабо в 1994 году. По сути — это электронный алгоритм, который описывает набор условий, выполнение которых несет изменения либо в реальном мире, либо в цифровых системах. Вот первая сеть блокчейн, которая стала выполнять смарт-контакты — это была сеть Ethereum. Ну чтобы больше понять, что такое смарт- контракт я сейчас продемонстрирую первый прототип смарт-контракта в советском союзе.

Это автомат по продаже газированной воды. В чем суть? Вы подходите к этому автомату, выбираете напиток нажав на кнопку, бросаете монетку и получаете стакан с тем напитком, который вы выбрали. Смарт-контракты по сути сегодня так и работают. Это автоматизация финансовых платежей. Любой сегодня кофейный аппарат является по сути прототипом смарт-контракта.

По версии Центрального банка, сегодня выделяется 5 типов смарт-контрактов, которые могут быть применены в экономике.

1. Контроль имущественных отношений
2. Различные финансовые сервисы
3. Кредитные обязательства
4. Социальные сервисы
5. Организация управления доставка и хранением товаров

Последнее — это самое, пожалуй, сегодня бурно развивающееся направление.

Смарт-контракты сегодня довольно интересны, поскольку они ведут к сокращению издержек, работают без посредников. Они надежны, потому что многократно продублированы на узлах, безопасны, поскольку гарантированы математическими законами, ведут к сокращению операционных издержек и довольно точны как во времени, так и, собственно говоря, с точки зрения математики.

Однако есть сегодня определенные недостатки и у умных контрактов. Ну, например, у смарт-контрактов нет формальной верификации, и поэтому нету права на ошибку при создании смарт- контрактов и загрузки в сеть. Поэтому вы должны многократно проверить такие смарт-контракты или все-таки прибегнуть к системам с формальной верификации смарт-контрактов.

Остальные недостатки в основном связаны с недостатками самой технологии, это проблема масштабирования и низкой скорости подтверждения транзакции. Однако сегодня и эта проблема решена в зависимости от задачи в разных блокчейн системах. Ну считается, что довольно низкая пока информационная емкость у Блокчейн систем и это влияет как раз на смарт-контакты, и до настоящего времени были определенные пробелы в нормативно-правовом регулировании смарт-контракт, однако и эта проблема тоже решается.

Если приходить к нормативному регулированию, то на сегодня принято 3 федеральных закона которые нам позволяют использовать и цифровые активы, и цифровые финансовые активы. Однако вокруг последнего федерального закона сложилась сегодня очень большая дискуссия, а закон был конечно принят 22 июля, он уже находится на подписи у президента и скорее всего будет подписан и вступает силу с 1 января 2021 года. Что дают нам эти 3 закона?

Эти 3 закона нам дают те основные понятия, которых не хватало рынку. Они позволяют вводить хотя бы в юридический оборот, такие явления как «цифровое право», «электронная форма сделки», «утилитарные цифровые права», «смарт-контракт». Смарт-контракт сегодня звучит сразу в 2-х законах. В законе О цифровых активах и в законе О цифровых финансовых активах.

Что такое смарт-контракт?

Смарт-контракт — это договор в электронной форме, исполнения прав и обязательств по которому осуществляется путем совершения в автоматическом порядке цифровых транзакций в распределенном реестре цифровых транзакций, строго определенный таким договором последовательности и при наступлении определенных им обязательств.

Вот принимаемый Федеральный закон о цифровых финансовых активах дает нам следующие понятия: цифрового финансового актива, понятие майнинга как деятельности, криптовалюты, токена, цифрового кошелька и новая трактовка смарт-контракта. Не знаю, как будет применен, ведь это очень важно. Мы то все помним, что биткоин тоже запрещали, и с точки зрения закона это была незаконная валюта. Сегодня инструменты правоприменения или использование законов о цифровых системах конечно, совершенствуется, и будет интересно посмотреть, как будет реализовываться данный федеральный закон о цифровых финансовых активах.

Как блокчейн используется в жизни?

Перспективы применения технологии в государствах сегодня чрезвычайно интересны, несмотря на то, что было много обсуждений, выпускать криптовалюту или не выпускать, государство сегодня столкнулось с необходимостью выпуска криптовалют. Если государство хочет технологического развития в том числе и смарт-контрактов, оно будет вынуждено выпускать криптовалюту, потому что без цифровых валют работу смарт-контрактов сделать невозможно.

Все проекты, которые существовали до этого, связанные с серверными программными продуктами электронных трансакций, являются не совсем совершенными, убивая главную идеологию децентрализации самого Блокчейна. Центральные банки Китая, Швеции, Канады, Швейцарии, Великобритании, Японии, а также Европейский центральный банк уже приступили к изучению выпуска криптовалют они уже даже экспериментируют. В Китае уже активно экспериментируют и выпустили криптоюань в Сельскохозяйственном банке. Кроме этого, без выпуска криптовалют, уже очевидно, что блокчейн приведет к прозрачности в государстве, к снижению бюрократических барьеров, сокращению посредников и автоматизации налогообложения.

Сферы применения технологии блокчейн в здравоохранении очень перспективные, в учете различных кадастров, реестров, связанных с землей и недвижимостью, в госархивах, в документообороте, при регистрации компании, даже при голосовании.

Посмотрим, как сегодня у нас центральный банк использует блокчейн. Всем известно, что центральный банк выпустил свою блокчейн-платформу под названием Мастерчейн (MASTERCHAIN), который является сегодня сертифицированным по требованию ФСБ. Это единственная блокчейн-платформа, которая прошла сертификацию ФСБ. Блокчейн приготовил нам в Центральном банке три продукта которые постепенно запускаются в этом и следующем году. Децентрированная депозитарная система учета закладных, цифровых банковских гарантий и цифровой аккредитив.

Все три проекта связаны и направлены на уход от документарного, а значит от бумажного документооборота и переход на цифровые документы и, как следствие, до 20% будут сокращены операционные издержки в части цифровых банковских гарантий, учете закладных и цифровых аккредитивов.

А как бизнес использует технологию блокчейн? Вот прежде чем мы поговорим о конкретных кейсах, стоит отметить, что сегодня сложилось два магистральных используемых направления с технологией блокчейн: с созданием криптовалют и без создания криптовалют. С созданием криптовалют в основном это токенизация материальных и нематериальных активов, создание цифрового следа. Дальше довольно интересное направление — это выпуск маркетинговых валют, валют лояльности и еще довольно интересное направление — это выпуск корпоративных валют, валют экосистем и мотивационных валют. Почему это направление сегодня перспективное ну все, наверное, знают, что многие компании сегодня используют такое понятие как KPI.

Давайте попробуем ответить на вопрос: KPI это деньги? Если KPI деньги, то вы можете использовать корпоративные валюты и сделать свою работу более эффективной.

Без создания криптовалют сегодня блокчейн используется в качестве регистрации цифровой идентификации, в новом таком направлении как KYC (знайте своего потребителя), в регистрации интеллектуальной собственности, в регистрации сделок по государственным закупкам и прочим коммерческим закупкам, в проверке подлинности происхождения различных товаров, товаров материальных ценностей, в расчетах, в создании новых финансовых инструментов, цифровых облигаций и новых форм расчетов, в смарт-контракте, в контроле цепочки поставок, электронном документообороте, в юриспруденции.

Сегодня многие суды запись о событии в блокчейне уже признают, как о юридически состоявшемся факте и принимают в качестве доказательной базы. Также блокчейн используется в голосовании, причем в различных формах голосования, не только для выбора президента, например, для того чтобы определить домовладельцам, как использовать какой-то общественный участок земли или общественное помещение для сдачи в аренду, либо открыть какой-нибудь домовой клуб.

Посмотрим на данное поле отраслей компаний, которых сегодня совершенно небольшой процент, кто использует технологию блокчейн.

Одно из очевидных направлений использования блокчейна, конечно же, это его использование в области контроля цепочек поставок. Это связано с так называемыми новыми формами оплаты поставки товара. Один из интереснейших трендов – кастомизация, которая заставляет сегодня производителей производить уже кастомизированные товары по заказу. Доставка и оплата таких товаров может осуществляться через единый смарт-контракт, который будет поэтапно производить оплату за выполненные работы: производителю за отгруженные товары, логистическим компаниям за сроки поставок, международным перевозчикам, местным перевозчикам и так пока до клиента данный товар не дойдет.

В развитии направления контроля цепочек поставок появился довольно интересный проект. Это был проект блокчейн-платформы TRADELENS, инициированный компанией MAERSK, которая сегодня контролирует 15% мировых контейнерных перевозок. Они запустили пилотный проект, в который вошли 94 компании и организации и более 20 портов и терминалов в различных странах. В итоге пришли к тому, что компания MAERSK перестала массово терять различные контейнеры по различным логистическим перемещениям. Кроме того, по их наблюдениям, грузоперевозки ускорились на 30-40%.

Главным барьером при увеличении сроков поставки раньше была бюрократия. Контейнеры стояли в порту, готовы бы выйти к своим заказчикам, однако на оформление документов затрачивалось много времени. Переход на единую блокчейн-платформу, единые форматы позволил перевозчикам и владельцам грузов обмениваться не только информацией о транзакции, но практически полными документами по перевозкам в режиме реального времени. Временная часть доставки контейнеров сократилась на 40%, то есть грузоперевозки ускорились.

Сегодня блокчейн — интересная технология и для учета медицинских данных о пациентах. Если раньше это были медицинские карты, они могли теряться и хранились в поликлиниках и были недоступны для всей инфраструктуры, то размещение медицинских данных, информации о пациентах в блокчейн-системах позволяет сегодня получить к ним доступ различным организациям здравоохранения.

В частности, возник такой интересный проект по Цифровой верификации статуса по COVID 19, где данное приложение предоставляет возможность достоверному распознаванию статуса человека по COVID 19 и позволяет рабочим компаниям более безопасно возобновить коммерческую деятельность в условиях пандемии.

В Китае блокчейн пилотируется в части проведения сделок торгового финансирования. Это поэтапная оплата по цепочке поставок. На это направлен проект DUO Chain, который позволяет увеличить безопасность торгового финансирования и избавиться от мошеннических транзакций, производств, мошеннических товаров и фальсификации.

Потихоньку все кадастры, реестры начинают мигрировать в цифровые системы в том числе и в блокчейн, где помимо просто прав на землю формируется полный пакет документов, полная информация по тому или иному участку земли. Организация доступа позволяет организовать новые формы социально-экономического взаимодействия по данным активам.

Про пилотные блокчейн проекты в России

Еще одно довольно интересное применение в области медицинской отрасли — это контроль оборота лекарственных средств, использования бюджетных средств и оборота рецептов. В Новгородской больнице был проведен пилотный проект, который показал интересный результат. В данном проекте чрезвычайно важно было продемонстрировать инфраструктурное качество блокчейна, потому что блокчейн невозможно применять только в одних отраслях.

Он сегодня является как раз-таки межотраслевым решением, межрыночным решением. Именно поэтому блокчейн сегодня может осуществлять вот эту трансграничность не только географическую, но и межотраслевую, межрыночную. И это важно, что блокчейн обладает вот этим инфраструктурным своим свойством.

В России в 2020 году Норильский никель запустил платформу, основанную на базе блокчейн-технологии Hyperledger Fabric, так называемую «Площадку токенизации металлов». Это проект по новым формам привлечения инвестиций как раз в сферу производства металла.

Очень интересный пилотный проект прошел в ОАО РЖД. Это учет данных по жизни колесных пар для грузовых вагонов. Цели этого проекта в сокращении фальсификации и учет плановых и внеплановых ремонтов колесных пар. Более того, это приводит нас к реализации идеи «цифровой вагон», когда мы будем иметь полную историю от производства данного вагона до эксплуатации и дальнейшей жизни.

Следующий проект, это льготное кредитование малого и среднего бизнеса, которое было реализовано с помощью платформы «Алиса». Результат — платформа позволяет в течение одного дня обрабатывать заявки предпринимателей на кредит, это связано с восстановлением экономики после первой волны пандемии COVID-19.

Ну довольно интересный проект был применен в дистанционном электронном голосовании в Мосгордуму в 2019 году в сентябре. Была высокая явка избирателей посредством электронного голосования — 92,3%.

Действительно, сегодня очень много пилотных проектов и направлений, и это не означает, что они все выживут, будут завершены. На самом деле мы находимся на начальном этапе цифровизации. Мы с коллегами называем этот этап «оцифровка аналогового бардака», который сегодня есть. Приведение его в порядок даст нам больше возможностей в будущем, и мы даже не предполагаем, какие идеи могут появиться завтра или послезавтра.

Давайте еще поговорим о будущем. Что технология блокчейн принесет и какие нам даст возможности? На слайде вы видите прогноз одного из блогеров Маттео Джанпь, который дал такой график развития технологии. Я говорил, что технология носит инфраструктурный характер. Это не просто технология, а технология, которая строит новую инфраструктуру, новые социально-экономические отношения, поэтому данная технология сильно «растянута» во времени до 2022 года.

Маттео Джанпь говорит о том, что мы будем находится в состоянии пилотирования, в продакшн технологии выйдем ориентировочно к 2025 году. Мы будем наблюдать, когда технология будет уже интегрирована в сервисы, и она будет незаметна для потребителя, то есть вы будете использовать сервисы, но при этом вы не будете знать, что вы находитесь в Блокчейне.

По прогнозам мирового экономического форума, к 2028 года один триллион финансирования глобальной торговли будет осуществляться с применением технологии блокчейн. ВТО говорит о том, что валовые международные продукты вырастут на 5%, а торговый оборот на 15% за счет перехода на новые цифровые документы использования технологии блокчейн для взаимодействия между участниками рынка. Довольно много уже сегодня подписано контрактов инвестирующих в данную технологию.

На слайде видно, что по информации от 2018 года, было 12 000 000 долларов, а на сегодняшний день уже только один банк WBC инвестирует 20 000 000 000$ во внутренний корпоративный блокчейн. Какие базовые тренды сегодня обозначились у нас в развитии данной технологии?

Первое, сама технология очень активно развивается. Те технологические барьеры, которые были обозначены в лекции, преодолеваются. И барьер скорости, и пропускной способности, и масштабирования, и по организации сети.

Сначала технология обеспечила устойчивость к криптовалютам, позже мы наблюдаем, как начинают мигрировать в блокчейн кадастры, различные реестры, в том числе государственные и коммерческие. Позже мы увидим появление блокчейна в индустриальных системах, когда будут решены все основные вопросы, связанные с безопасностью.

Блокчейн дал нам новую концепцию доверия, и сегодня вы можете не знать своего контрагента в другой стране, но посредством блокчейна вы можете уже начать входить в социально-экономические отношения с ним. Это абсолютно меняет, трансформирует рынок информационной безопасности. Появляются новые форматы социально-экономического взаимодействия.

Блокчейн совершит революцию в таком направлении как дезинтермедиация, то есть там, где будет возможно сократить посредников в любых отношениях, они будут сокращены и приведут к росту умных контрактов и к трансформации глобальных рынков.

Понятно, что с использованием технологии будут появляться и расти совершенно новые рынки, новые форматы, новые институты цифровой экономики, такие как необанкинг, интернет вещей, появляться будут новые компетенции, новые решения, новые лидеры и, возможно, какие-то из них сейчас находится среди наших слушателей.

^[1] Хайп (англ. hype) — агрессивная и навязчивая реклама, целью которой является формирование предпочтений потребителя.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе всех новостей и событий Рунета.