Соблюдайте осторожность!
Как грамотно оплатить услуги и покупки, что надо знать о
переводе денег, как избежать неприятных сюрпризов?
Самый популярный инструмент оплаты зарубежных покупок и
услуг — пластиковые карты. Относительно процедуры оплаты — здесь все довольно
просто. Главная проблема для владельцев карт — соблюдение мер безопасности, ибо
уровень мошенничества в сети снизить пока не удается. Чего категорически делать
не рекомендуется, знают, пожалуй, все:
— не пользоваться для
оплаты чужими компьютерами,
— стараться не
платить с мобильных устройств (особенно, если на них стоит сомнительный софт),
— не ходить на сайты
по сомнительным ссылкам,
— не передавать
данные о себе.
Впрочем, меры безопасности — это тема отдельного большого
разговора.
Карты — инструмент самый удобный, с них мы и начнем изучать сюрпризы
заграничных платежей.
Почем конвертируете?
Итак, что надо учесть, кроме мер безопасности, перед тем,
как указывать данные вашей карты? Конечно же, уровень комиссий. Если счет у вас
рублевый, а платить вы собираетесь в долларах, то вам не избежать конвертации
рублей в американские деньги. Внимательно изучайте условия банка, который
выпустил вашу карту. В каждой избушке — свои игрушки, общих рекомендаций нет,
тем более, что наша статья — не реклама конкретных банков. Каждый банк
устанавливает свой уровень конвертации, который может быть довольно высоким. Конвертация
проходит по внутреннему курсу банка. Если платить за рубеж планируете
достаточно часто, есть смысл промониторить банки, и выбрать подходящий, с
наиболее гуманным курсом конвертации. Бывает, что банк вообще заявляет, что
конвертирует рубли в валюту по курсу ЦБ, правда, это не значит, что вообще
никакой комиссии не существует. Но об этом ниже.
Конвертация проходит следующим образом — если платить
собираетесь в долларах, нужную сумму в рублях банк сконвертирует в доллары.
Если платеж идет, условно говоря, в норвежских кронах, то банк сконвертирует
сумму в доллары, а потом по курсу в кроны.
Если завести долларовую карту, конвертировать ничего не
придется, но выбирать этот вариант есть резон только в том случае, если у вас
имеются валютные доходы — иначе вы все равно будете конвертировать рубли в
доллары, чтобы положить американские деньги на долларовую карту, а оно вам
надо?
Впрочем, долларовая карта тоже может иметь свои подводные
камни — например, пополнять ее у некоторых банков можно только межбанковским
переводом, за что банк тоже заберет свои кровные парочку процентов. Так что
совет номер один — внимательно изучайте договор с банком!
Подводные камни
Каждый банк устанавливает свой уровень конвертации, который может быть довольно высоким. Конвертация проходит по внутреннему курсу банка.
Без комиссии никак
С конвертацией мы разобрались, давайте перейдем к следующему
«камушку» — это комиссия за трансграничные операции. Касается она только тех,
кто платит валютой, отличной от валюты карточного счета, например с рублевой
карты Visa или MasterCard оплачивает покупки в долларах.
Кроме того, что банк конвертирует ваши рубли в валюту по
своему курсу, вы заплатите еще и комиссию за трансграничные операции в
соответствии с правилами, установленными для расчетов международными платежными
системами Visa International и MasterCard International. Что это значит?
Международные платежные системы (МПС) к базовому курсу
конвертации банка взимают комиссию. Для карт Visa International эта комиссия называется Optional Issue Fee, для карт MasterCard
International она называется Cross Border Fee.
Комиссия может быть не прописана в договоре держателя карты
с банком, в этом случае размер ее обязательно надо уточнять у сотрудников
банка!
Банки не спешат уведомлять держателя карты о комиссиях
платежных систем — ведь формально это не их комиссия, — но знать о ней надо. Если
что, посмотреть текущие курсы можно на сайтах платежных систем. Комиссия за трансграничный
платеж может находиться в довольно широком диапазоне, от 0,5 до 2% и больше.
Обратите внимание — банк может заявить, что конвертирует
ваши рубли в доллары по курсу ЦБ (и это отлично!), но зато умолчит про то, что
возьмет с вас комиссию за трансграничный платеж (а вот это плохо!). Или
наоборот — банк может заявить нулевую комиссию за трансграничный платеж, но
зато заломит высокий курс конвертации в валюту. Еще один момент — в одном и том же банке размер комиссии за трансграничный платеж может отличаться для разных
МПС.
Вывод — ищите оптимальный баланс. Как показывает практика,
комиссии платить все равно придется, и примерно
закладывать смело.