13 июля суббота

Чем опасны валютные платежи с рублевых карт при колебаниях курса

В декабре многие российские клиенты банков потеряли деньги из-за валютных операций с рублевых карт. Как обезопасить себя от списания лишних средств в период сильных колебаний рубля?

Чем опасны валютные платежи с рублевых карт при колебаниях курса
Статьи 24 декабря 2014 •  runet

Чем опасны валютные платежи с рублевых карт при колебаниях курса

В декабре многие российские клиенты банков потеряли деньги из-за валютных операций с рублевых карт. Как обезопасить себя от списания лишних средств в период сильных колебаний рубля?

24 декабря 2014 👁 3470
Обложка Facebook-страницы «Райффайзенбанка»
Обложка Facebook-страницы «Райффайзенбанка»

За декабрь в Рунете распространилось большое количество историй, когда клиенты банков оплачивали картой покупки или услуги по одной цене, а через несколько дней с них списывалась гораздо большая сумма. И если на счету на момент списания не оказывалось достаточно средств, банк снимал деньги с других счетов клиента, например, с валютных.

С первого взгляда это выглядит как мошенничество со стороны банка. На самом деле, как это ни печально, банк ничего не нарушает, поступая таким образом. Деньги со счета никогда не снимаются в день транзакции. Списание происходит тогда, когда банк продавца предоставит данные банку клиента. Чаще всего это происходит в течение нескольких дней, иногда — недель.

Обычно мы не замечаем, если сумма немного отличается, но в декабря многие обратили на это внимание, так как суммы могли разниться в полтора раза из-за резкого падения рубля.

«Повезло» с датами

Например, пользователь Facebook (и руководитель группы разработки «Яндекса») Андрей Стыскин написал в соцсети, что вместо 134 тысяч за бронирование на Booking.com Райффайзенбанк списал с его карты 195 тысяч рублей. Так как на счету не хватало 46 тысяч, он ушел в минус.

Стоит отметить, что карта была дебетовой, но по правилам банка на них тоже возможна техническая задолженность, если на счету не хватает средств для оплаты уже одобренной операции.

Когда Стыскин обнаружил на своем счету задолженность в 46 тысяч рублей, он обратился в банк. Там ему сообщили, что деньги были списаны через четыре рабочих дня после операции по курсу 84,5 рубля за доллар. Это было 17 декабря — в тот самый «черный вторник», когда произошел резкий обвал рубля. Курс Центробанка в тот день был 61,1 рубля за доллар, но на Московской бирже в течение дня он достигал 80 рублей. Хотя все же не 84,5.

Курс 84,5 рубля за доллар, вероятно, является внутренним курсом банка. Он обычно засекречен и отличается от официального, по которому банк продает валюту в обменнике.

После того, как Стыскин выяснил это, он уточнил, что будет с задолженностью, и нужно ли срочно ее погасить. По его словам, оператор в банке гарантировал, что «овердрафт» будет существовать, пока клиент сам его не оплатит, и пени по нему насчитываться не будут. Но на следующий день банк самостоятельно снял деньги с долларового счета Андрея и погасил ими долг на рублевом счете за счет долларового. Сыскин пишет, что «Райффайзенбанк» сделал это по курсу 55,8 рублей за доллар.

Как оказалось по банковским правилам, если на дебетовой карте клиента долг, то банк имеет право погасить его за счет другого счета. Курс в 55,8 рублей за доллар тоже, вероятно, является загадочным внутренним курсом банка. Поэтому получается что единственная реальная ошибка банка — это обещание клиенту, что с его задолженностью ничего не случится. Вероятно, такую информацию дал неопытный сотрудник Райффайзенбанка.

Не только Райффайзен и не только онлайн-покупки

По изложенному выше механизму работают все банки, не только Райффайзен. Аналогичные истории в комментариях к посту Стыскина публиковали как другие клиенты «Райффайзенбанка», так и «Сбербанка», «Сити-Банка», «Уралсиба» и «Альфа-Банка».

Кроме того, по такой схеме работают не только покупки в онлайн-сервисах, но и офлайн-транзакции, и даже операции по снятию наличных в иностранной валюте. Даже когда банкомат уже выдал вам запрошенную сумму в долларах или евро, это не значит, что с вашего счета снялась эквивалентная сумма по текущему курсу банка. Списание средств произойдет только через несколько дней, когда курс может быть уже совсем другим.

В связи с этим по сети ходит несколько историй о российских фрилансерах в Азии, которые во время падения рубля решили снять свои рублевые сбережения в долларах. В результате они остались должны банкам крупные суммы.

Данные правила оказались новостью не только для большинства российских клиентов банков, но и для самих сотрудников. На странице отзывов на сайте Banki.ru есть еще одна похожая история — клиентка «Сбербанка» решила снять 171,5 тысячи рублей со своей карточки и положить их на долларовый и евровый счета. Сотрудница банка предложила ей провести данную операцию через «Сбербанк-онлайн» по курсу 69,7 рубля за доллар и 86,2 рубля за евро. А в результате деньги были списаны по курсам 83,3 и 103 рубля, и девушка потеряла 30,5 тысячи рублей.

Как не потерять деньги при валютных платежах с банковской карты?

Сейчас, когда курс рубля так быстро меняется, не стоит совершать валютные транзакции с рублевой карты. В данный момент это может сыграть клиенту банка на руку, так как рубль укрепляется, но что будет через несколько недель или даже дней, неизвестно. Тем более, что внутренний курс банка может не соответствовать официальному.

К тому же, некоторые банки взимают комиссию за операции в валюте, отличной от валюты карты. Ее размер зависит от банка и платежной системы. Комиссия для карт Visa в разных банках составляет от одного до трех процентов. Комиссия для карт Mastercard обычно меньше или равна нулю.

Поэтому для операций в долларах или евро лучше завести соответствующий валютный счет, и расплачиваться через него в иностранных онлайн-сервисах и зарубежных поездках. Если вы будете заводить только счет, без дополнительной банковской карты, это бесплатно. Но для совершения валютной операции вам нужно будет переподключать банковскую карту к этому счету. Учтите, что в большинстве банков менять счет карты можно только раз в день.

Теги: , , ,
Новости smi2.ru
Комментарии 0
Зарегистрируйтесь или , чтобы оставлять комментарии.